三口齐进守好自己的钱袋子 从三起案件揭秘非法集资犯罪骗术

　　别上当！守好自己的钱袋子(法治聚焦)

三(🎫)口齐进　　——从三起案件揭秘非法集资犯罪骗术

　　今年6月是“守住钱袋子·护好幸福家”防范非(🚺)法金融活动(🔞)宣传月。近日，最高人民检察院发布检察机关打击非法集资犯罪典型案例。通过这些典型案例，揭示非法集资犯罪的惯用手段和风险危害(👴)，引导社会公众增强防范意识，更好保(🔆)护自身财产安全。

　　高息理财套路

三口齐进　　以(🍰)合法网络借贷为幌子行非法集资之实，通过变相承诺保本、高息利诱等方式吸引投资人关注、投资

　　【典型案例】张某锋、刘某、王某等人是某投资中心(⚓)股东，以该投资中心名义先后出资设立某信息公司、某投资顾问有限公司。2013年至2021年间，张某锋等人通过某信息公司和某公司运营一个(🍨)网贷平台，以网站宣传、口口相传等方式向不特定社会公众宣传“金财”“聚有财”等债权类理财产品，并承诺给付6%至12.5%年化收益率的高额回报，非(😺)法吸收资金2.69亿余元，造成集资参与人(🦉)损失1.05亿余元。

　　办案检察官介(🤷)绍，本案中张某锋等人通过搭建网络借贷信(🧔)息中介平台，以合法网络借贷为幌子进行非法集资，通过变(🔇)相承诺保本、高息利诱、公开宣传的方式吸引投资人关注、投资，通过隐瞒实际主要借款人、编造虚假标的、期限错配等(👥)方(🍆)式归集资金，导(🔮)致广大(⭐)出借人对于真实的资金用途(🕹)、资金风险情况不了解，最终造成投资人(💃)损失。

三口齐进　　【风险提示】办案检察官提醒，投资者应牢(🔒)记“投资(🔇)有风险、入场需谨慎”，切记收益风险成正比，收益越高，风险越大，在收益率明显高于其他理财产品时更要提高警惕。

　　应坚持“四查”原则。一是查资质，即是否有相关金融业务资质；二是查项目，即底层资产真实性；三是查流向，即资金真实用途和去向；(🕗)四(👨)是查舆情，即网络投诉记录等。此外，还应做好“证据”留存。为便于维权追责，投资时注意保存相关投资合同、通联记录、转账凭证等材料，遇到涉嫌非法集资行为时及时举报或报案。

三口齐进　　“养老金融”骗局

　　打着“养老金融”的旗号，针对老年人推出“旅居预付卡”“养老公寓”等产品，引诱陷入庞氏骗局泥潭

三口齐进　　【典型案例】沈某峰(红通在逃人(😔)员)组织(👦)招募周某标、李某等人设立某集团公司，未经国家金融管理部门许可，在上海、江苏、安徽、云南等地开设养老旅游基地、酒店、度假(📶)别(👢)墅等项目，并招揽业务团队，通过旅游宣讲会、口口相传等方式向社会公众推销养老、旅居类等理财产品，承诺保证本金并获取固(🖼)定收益，非法吸收公众资金。经审计，该集团公司向社会公众吸收资金共计50.3亿余元，未兑付金额15.4亿余元。

　　办案检察官介绍，涉案公(🏌)司打着“养(🧟)老金融”的旗号，以提供养老公寓、旅居基地为(📤)噱头，针对老年投资人推出“旅居预付卡”“养老公寓”等产品，宣传(🎐)一方面获取高额利息，一方面可享受高质量的养老、旅游服务，利用老年人对资金安全和养老保障两大需求，导致大量老年人陷入庞氏骗局的泥潭。

三口齐进　　【风险提示】办案检察官提醒，社会公众应增强风险意识，不轻信“高收益”承诺。警惕“高回报、无风险”宣传，面对“免(😺)费旅游、低价旅游”等福利，保持理性，守护好养老“钱袋子”。

三口齐进　　应核实养老服务资质，警惕“(📄)预付费”陷阱。在选择养老机构时，注重查看企业营业执照、养老机构设立许可证等证件，确认企业有(🛍)提(🎵)供养老服务的合法资质。同时警惕购买“(💸)预付费卡(🐎)”的支付钱款方式，预先缴纳的资金在监管上存在一定的安全隐患。

三口齐进　　(🉐)此外，老年人在理财、投资前应多与子女或专业人士沟通，也(🛺)可向民政、金融监管部门咨询，发现有涉嫌非法集资的线索，及时向公安机关或金融监管部门举报。

　　虚假炒汇陷阱

　　所谓“外汇交易账户”可能只是虚拟数字，资金不进入真实外汇交易市场，被平台控制，无法保障安全

　　【典型案例】2014年1月至2020年7月间，王某陆续成立多家投资管理公司，伙同顾某、穆某等人，搭建虚假炒汇平台MT4，通过(♍)发放传单、举办客户说明会等途径向社会公开宣传，谎称所搭建的MT4平台可(🐏)以开展真实外汇保证金交易业务。

　　上述公司与投资人签订《委托开(🛸)户协议》《账户委托管理协议》，约定由公司代为在平台(🐾)“开户”并“入金”，后续由专人进行账户日常维护以及炒汇交易，公司收取一定比例的咨询费，合同到期后，返还客户本金及20%至(🌭)300%不等的收益。王某等人通过上述方式，向(🔫)社会公众非法募集资金(🧙)19.2亿余元，集资款主要用于返本付息和个人高消费。案(🕖)发时未兑付本金(💀)3.9亿余元。

三口齐进　　【风险提示】办案检察官提醒(🐇)，国家金融管理部门未批准任(🍨)何机构在境内开展或代理开展外汇保证金业务，投资者参与可能涉及违法。投资者的所谓“外汇交易账户”可能只是虚拟数字，资金不进入真实外汇交易市场，被平台控制，资金安全无法得到保障。

　　此外，此类虚假炒汇平台通(🕹)过后台操控“汇率”，人(👿)为制(👣)造“亏损”，且通常无(🤰)实体资(❄)质(❣)，可能突然关闭网站或失联。社会公众应理性投资，提高风险防范意识。遇到炒汇交易宣传时，应保持冷静审慎，不轻信、不盲从，防止遭受财产损失。对宣称(🅾)“零风险”“稳赚不赔”的项目尤其要保持投资警惕。

　　同(♟)时应加强金融知识学习，谨(🚗)慎选择投资项目。了解合法投(💫)资渠道和非法集资的区别，通过正规渠道了解投资项目的真实性和合法性。在投资过程中(🥠)，如果发现资金无法按时兑付、宣传与实际不符等异常情况，应当立即停止投入，及时向公安机关报案，采取法律手段(😴)维护权益。

　　(人民日报 记者 倪弋)